Apabila diberi rejeki umur panjang, maka masa pensiun itu pasti datang. Salah satu sumber masalah di masa pensiun adalah kurang persiapan. Banyak pensiunan yang tidak menikmati masa pensiun yang indah karena tidak mempersiapkan sumber income saat pensiun. Karena itu, mumpung masih masa produktif, Anda bisa mempersiapkan dana pensiun Anda dari sekarang.

Berikut ini adalah 5 sumber dana & income untuk masa pensiun yang bisa Anda terapkan:

1.   Tabungan Pribadi

Dari masa sekolah, kita sudah mengenal dengan istilah menabung, namun faktanya nilai tabungan pasti akan menurun karena tergerus nilai inflasi. Sehingga untuk orang-orang yang melek finansial, mereka sudah memahami bahwa tabungan di bank konvesional tidak dapat menjawab seluruh kebutuhan finansial di masa pensiun, apalagi suku bunga bank jauh di bawah angka inflasi.

Selain itu, apabila tidak memiliki skill untuk mengelola dana yang ada di tabungan, maka biaya hidup saat pensiun akan menggerogoti tabungan dan suatu saat pasti akan habis. Dan ada resiko bila hidup terlalu panjang, karena bisa jadi dana tabungan habis duluan sebelum pemilik tabungan tutup usia.

2.   Hasil Investasi (Dividen, Bunga, Capital Gain)

Satu langkah di depan orang yang hanya sekedar menabung, ada pensiunan yang menikmati dana pensiun dari hasil investasi, misalnya seperti keuntungan hasil investasi property, keuntungan kenaikan harga saham, pembagian dividen saham, return obligasi, dan sebagainya.

Namun bila sejumlah dana atau asset tadi tidak menghasilkan cashflow bulanan, artinya biaya hidup di masa pensiun bisa berpotensi menggerus modal. Namun tidak demikian bila selisih keuntungan setiap tahun dapat membiayai biaya hidup pada masa pensiun setiap tahunnya. Intinya, sebaiknya jumlah biaya hidup pada masa pensiun tidak menggerus asset pokok yang telah disiapkan untuk masa pensiun.

3.   Cashflow dari Passive Income

Paling ideal adalah memiliki income pengganti pada masa pensiun. Income pada masa pensiun ini popular dengan nama passive income, karena saat usia pensiun, seseorang belum tentu memiliki kemampuan fisik untuk menghasilkan active income.

Salah satu skill mengelola keuangan adalah skill menciptakan cashflow (income) dari asset yang ada. Skill ini membutuhkan kemampuan membaca kesempatan, dan memilah jenis asset investasi yang dapat memberikan cashflow dengan nyaman, dan mana investasi yang hanya menjanjikan iming-iming return yang tinggi, tetapi ternyata investasi bodong.

Contoh asset yang dapat menghasilkan cashflow bulanan untuk masa pensiun adalah rumah kost, menyewakan property bulanan, pembayaran kupon obligasi bulanan, dan sebagainya.

4.   Produk Anuitas

Produk Anuitas biasanya adalah produk dari perusahaan asuransi. Produk Anuitas membantu mempersiapkan masa pensiun dan ragam produknya juga banyak. Berikut sekilas tentang produk Anuitas:

a.  Dari segi pembayaran

Ada perusahaan yang membayarkan dana pensiun secara lumpsum, ada yang membayarkan dana secara regular, sehingga dapat menjadi cashflow pada saat pensiun. Pada umumnya usia waktu pembayaran sudah disepakati dalam kontrak polis Anuitas. Misalnya manfaat akan dibayarkan di usia 55 tahun, apabila direncanakan untuk pensiun di usia 55 tahun.

b.  Dari segi penjaminan

Ada produk Anuitas yang membayarkan manfaat baik lumpsum maupun regular dalam jumlah yang dijamin. Jumlah tersebut tertuang dalam kontrak asuransi, dan manfaat akan dibayarkan sesuai kontrak.

Namun ada juga produk Anuitas yang tidak menjamin hasil manfaatnya, artinya perusahaan asuransi tidak mau menanggung resiko, sehingga jumlah manfaat yang dibayar itu tidak dijamin, dan bergantung pada kinerja investasi dan kondisi market, pada saat pencairan dana.

c.  Bukan Produk Unit Link

Produk Anuitas BUKAN termasuk produk Asuransi Unit Link. Produk Anuitas termasuk dalam produk asuransi tradisional dan tidak banyak perusahaan asuransi yang memasarkan produk Anuitas.

d.  Bukan Investasi Bodong

Walaupun jumlah manfaatnya dijamin, namun produk Anuitas ini bukan investasi bodong. Cara identifikasi adalah dari perbedaan waktu pembayaran. Kebanyakan investasi bodong langsung menjanjikan keuntungan sejak bulan pertama, sedangkan manfaat produk Anuitas baru dibayarkan saat pensiun, sehingga ada rentang waktu yang cukup panjang untuk mengembangkan premi yang disetorkan, sehingga dapat memberikan keuntungan dijamin.