MENGAPA PREMI ASURANSI MURNI LEBIH MURAH?

Banyak orang yang bingung saat mempertimbangan produk Asuransi Kesehatan. Pertanyaan yang sering saya dapatkan adalah "Lebih baik beli Asuransi Kesehatan Murni atau pakai produk unit link?". Apakah Anda juga punya pertanyaan seperti itu.

Sebenarnya, baik Asuransi Kesehatan Murni, maupun Asuransi Kesehatan Unit Link, punya kelebihannya masing-masing. Tetapi banyak orang yang membandingkan hanya berdasarkan premi saja, padahal pengertian dan faktor premi pada Asuransi Kesehatan Murni dan Unit Link itu sangat berbeda. Sehingga, kalau Anda hanya membandingkan dari premi saja, kemungkinan Anda akan terjebak pada pilihan yang terlihat murah saja.

Untuk membandingkan Asuransi Kesehatan, ada belasan hal yang seharusnya menjadi pertimbangan, dalam sesi konsultasi Asuransi Kesehatan saja, ada lebih dari 20 topik bahasan yang akan jadi materi informasi dan diskusi. Jadi, faktor premi adalah salah satunya saja.

Mari bicara tentang premi terlebih dahulu. Walaupun istilahnya sama-sama premi, tetapi pengertian dan isinya jauh berbeda.

ISTILAH PREMI PADA ASURANSI KESEHATAN MURNI

Premi = harga produk Asuransi Kesehatan yang sebenarnya (Biaya Asuransi)

Premi pada Asuransi Kesehatan Murni, sistemnya uang hangus, mirip asuransi mobil. Yes, Asuransi Kesehatan Murni sesederhana itu, ketika premi dibayar, Anda dilindungi. Kalau telat bayar premi maka ulang ketentuan khusus dari awal, dan kalau premi tidak lagi dibayar maka Anda tidak lagi diproteksi. Prinsip dasar Asuransi Kesehatan Murni sederhana kan.

Pada umumnya, setiap tahun premi akan mengalami penyesuaian (setoran premi akan naik). Mengapa demikian? Tentu karena biaya Asuransi Kesehatan itu kemungkinan besar setiap tahun akan mengalami kenaikan, salah satunya akibat inflasi medis. Selain itu ada penambahan usia dan jumlah klaim yang dibayarkan perusahaan asuransi juga ikut menjadi faktor penyesuaian (kenaikan) jumlah premi.

Tapi kalau bicara benefit, beda lagi, tulisan ini hanya membahas dari segi premi saja, belum mencakup fitur benefit produknya. Jadi, membandingkan dan memilih produk asuransi kesehatan hanya berdasarkan premi itu sangat tidak disarankan, ujung-ujungnya malah bisa buang uang karena salah pilih produk. Niat hematnya malah jadi buang uang.

Nah kalau membahas tentang Unit Link itu bisa berjilid-jilid, tapi ayo kita buat simple.

ISTILAH PREMI PADA ASURANSI KESEHATAN UNIT LINK

Premi = Biaya Asuransi yang ditambah dengan Cadangan Premi

Jumlah premi pada Asuransi Kesehatan Unit Link lebih besar dari Asuransi Kesehatan Murni karena ada fitur cadangan premi, yang selama ini diviralkan dengan nama Investasi, padahal tujuannya itu bukan Investasi.

APA CADANGAN PREMI ITU?

Cadangan premi adalah bagian premi yang tidak terpakai untuk membayar biaya asuransi, sehingga sisa premi tadi akan membentuk saldo, dan akhirnya menjadi cadangan premi yang bisa digunakan untuk membayar biaya asuransi dikemudian hari.

APA FUNGSI CADANGAN PREMI?

Fungsi cadangan premi sebenarnya digunakan untuk membantu nasabah di kemudian hari, supaya sewaktu-waktu kalau nasabah memasuki usia non produktif, atau pas keuangan lagi seret, nasabah bisa tetap punya proteksi kesehatan, karena ada cadangan premi yang membayar biaya asuransi kesehatannya.

Kok bisa gitu dari mana? Karena biaya asuransi diambil secara otomatis dari cadangan premi itu.

Nah, Anda sudah mulai paham kan, kenapa premi asuransi yang hanya dibayar 10 tahun, saldonya bisa habis? Karena pada saat cuti premi (tidak setor premi), perusahaan asuransi tetap akan menarik biaya asuransi dari saldo cadangan premi tersisa, dan ketika saldo cadangan premi habis, maka secara otomatis polis akan menjadi lapse (polis tidak aktif).

Oleh karena itu, pembayaran premi asuransi kesehatan pada produk unit link sebaiknya terus dilakukan, terutama pada usia produktif, agar jangan sampai saat memasuki usia non produktif atau pensiun, Anda malah tidak bisa membayar tagihan asuransi kesehatan, padahal di saat itulah, Anda sangat membutuhkan proteksi asuransi kesehatan.